Warum zögern Sie nicht lange, Ihr Geld an Onkel Paul zu verleihen? Weil Sie seinen Hintergrund kennen, seine finanzielle Situation und vor allem seinen Ruf, Kredite pünktlich zurückzuzahlen. Das macht es ziemlich unwahrscheinlich, dass er ausgerechnet Sie hängen lassen wird. Und wenn doch, wissen Sie zumindest, dass seine Adresse stimmt, und können ihm den Gerichtsvollzieher auf den Hals hetzen…

Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (heute SCHUFA Holding AG in Wiesbaden) hält ganz ähnliche Auskünfte über mehr als 66 Millionen Bundesbürger bereit. Wenn Sie ein Girokonto eröffnen, eine Kreditkarte erhalten, einen Kredit aufnehmen oder einen Mobilfunkvertrag unterschreiben, landet diese Information in den meisten Fällen in den Datenbanken der SCHUFA. Und was noch wichtiger ist: Die SCHUFA weiß auch Bescheid, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen einmal nicht mehr nachkommen. Dann wird es schwieriger für Sie, einen neuen Kredit zu erhalten – denn die Bank sieht den negativen SCHUFA-Eintrag und kommt vielleicht zu dem Schluss, dass es sicherer wäre, Ihnen kein Geld mehr zu leihen. Sondern besser Onkel Paul.

Zu diesem Zweck können Kreditinstitute und angeschlossene Unternehmen wie Versandhäuser und Mobilfunkfirmen nämlich eine Schufa Auskunft einholen. Dort steht dann drin, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Vertrag korrekt bedienen werden – der sogenannte Score, der sich aus verschiedenen Faktoren speist. Über Ihre bei der SCHUFA gespeicherten Daten können Sie übrigens jederzeit selbst Auskunft verlangen, und das ganz bequem online unter www.meineschufa.de.

Versicherung online vergleichen

Eine Möglichkeit um eine günstige Versicherung zu finden, ist diverse Versicherungen aufzusuchen oder sich per Post Angebote schicken zu lassen. Andere bevorzugen den Service eines Finanzberaters, der die beste Lösung für den persönlichen Bedarf ermittelt. Wer sich lieber selbst um eine günstige Haftpflicht oder Kasko kümmert, findet im Internet alle Informationen. Die Konditionen und Tarife sind hier zu vergleichen. In einer Suchmaske beantwortet man einige Fragen zum Fahrverhalten und zum Auto. So werden zum Beispiel die jährliche Kilometerleistung, das Baujahr des Fahrzeugs und die Anzahl an PS abgefragt. Wer die Möglichkeit hat, sein Auto in einer Garage zu parken, genießt bei vielen Versicherungen Rabatte. Besonders günstig fallen die Prämien aus, wenn man länger keinen Unfall verursacht hat. Dieser Schadenfrei Bonus erlischt übrigens nicht, wenn man die Versicherung wechselt. Einige Unternehmen gewähren auch einen Rabatt, wenn man sich statt für monatliche für jährliche Zahlungen entscheidet. Der Vorteil beim Vergleich im Internet ist, dass man auf einer einzigen Webseite Angebote von unterschiedlichen Unternehmen abrufen kann. Nicht nur Informationen über die jährliche Belastung, sondern auch Details zu den Vertragsbedingungen können abgerufen werden.

Keine Leistungssicherheit bei GKV

Ein Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse kann sich nicht darauf verlassen, dass auch im kommenden Jahr noch die bisherigen Leistungen erbracht oder nicht neue Zuzahlungen erhoben werden. Auf einige Leistungen mussten die Versicherten in den letzten Jahren schon verzichten, wie z.B. Brillen (bis auf wenige Ausnahmen) oder ordentliche Zuzahlungen bei Zahnersatz. Für die gestrichenen Leistungen werden von Kassen gerne private Zusatztarife angeboten, was natürlich eine zusätzliche finanzielle Belastung mit sich bringt. Erschreckend ist es, wenn man unter dem Strich alle Zuzahlungen, angefangen bei der Praxis-Gebühr über den Eigenanteil für Rezepte bis hin zur Zusatzversicherung, zusammenrechnet und mit den Möglichkeiten in der Privaten Krankenversicherung vergleicht.

Vertragssicherheit in der PKV

Die Private Krankenversicherung ist ein verbindlicher Vertrag zwischen dem Versicherten und der Versicherungsgesellschaft, in dem bestimmte Leistungen festgeschrieben werden. Auf diese Leistungen hat man Anspruch, sie können nicht einseitig verändert werden und sind somit berechenbar. Je nach Tarif, die mittels Private Krankenversicherung Rechner ermittelt werden können, gibt es vielleicht Selbstbehalte, die der Versicherte aber selbst festlegt und damit auch weiß, welche quasi Zuzahlungen maximal im Jahr auf ihn zukommen. Wenn die Krankenversicherung mit den eingenommenen Prämien nicht ausreicht, kann sie zu festgelegten Stichtagen die Beiträge erhöhen. Dann stehen dem Versicherten einige Instrumente zur Verfügung, um einer Erhöhung entgegen zu wirken, z.B. der Wechsel in einen anderen Tarif. Wichtig ist, er hat die Wahl und die Freiheit der Entscheidung.

Finanzielle Belastungen vergleichen

Ein Vergleich aller finanziellen Belastungen bei GKV und PKV liefert genügend Argumente, um über einen Wechsel in die Private Krankenversicherung nachzudenken. In der PKV bestimmt der Versicherte den Leistungsumfang und somit den Beitrag selbst. Er kann sich auf die vertraglich vereinbarten Leistungen verlassen und hat auch bei Beitragserhöhungen Möglichkeiten, diesen entgegen zu wirken. Und unter dem Strich spart er noch Geld.

Für einen Kredit ohne Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) kann es nun mehrere Gründe geben: Der Antragsteller hat einen negativen Schufaeintrag zu verzeichnen, wodurch die Aufnahme eines Darlehens gefährdet ist. Gleiches gilt für ein noch laufendes Kreditgeschäft mit einer anderen Bank. Verfügt der Antragsteller in einem solchen Falle nicht über ein Einkommen, dass nach Ansicht der Bank hoch genug ist, um den Kapitaldienst zweier Kredite gleichzeitig zu leisten, wird auch hier mit hoher Wahrscheinlichkeit der Antrag abgelehnt. Aber auch ein anderer Fall kommt oft genug vor, um erwähnt zu werden. Dann nämlich, wenn der Kreditnehmer keinen neuen Schufaeintrag erzeugen möchte, weil in Zukunft möglicherweise noch ein weiterer Kredit aufgenommen werden soll, ist auch hier ein Kredit ohne Schufa ein geeignetes Mittel.

Zu den bekanntesten Darlehen, die ohne die Auskunft bei der Schufa auskommen, gehören ausländische Kreditangebote. Das gilt insbesondere für Kleinkredite aus der Schweiz oder Liechtenstein. Hier wird bei der Beantragung weder eine Schufaauskunft benötigt noch ein neuer Eintrag erzeugt. Schweizer Kredite müssen in Deutschland aufgrund rechtlicher Restriktionen über einen Kreditvermittler beantragt werden. Es ist jedoch zu beachten, dass die Konditionen solcher Kredite meist im Vorfeld festgelegt sind. Der Kreditbetrag liegt meist zwischen 3.000 und 4.000 Euro und kann nicht verändert werden. Gleiches gilt für Laufzeit, Ratenhöhe und Zinssatz. Letzterer ist üblicherweise höher angesiedelt, als es bei normalen Ratenkrediten der Fall ist. Auch sollten die Bearbeitungsgebühren des Kreditvermittlers bei einem Vergleich nicht vernachlässigt werden.

In Form des Sparbriefes können Bundesbürger in der Regel bei jeder deutschen Bank ihr Geld sicher anlegen. Zusätzlich kann dieser Anspruch auch bei einigen ausländischen Anbietern in Anspruch genommen werden. Das sichere an dieser Geldanlage besteht einerseits in seinem Festzinssatz. Inbegriffen ist damit, dass dieser nicht vom Kurs abhängig ist. Der Anleger wird auch bei fallenden Kurssätzen am Ende seiner Vertragslaufzeit den zu Vertragsabschluss zugesprochenen Zinssatz für seine Anlagesumme erhalten. Dieser ist in Form einer Urkunde rechtskräftig und muss von der Bank ausgezahlt werden. Der entscheidende Vorteil des Sparbriefes kann also in Form der Zinssicherheit gebündelt werden. Da da Vertrauen gegenüber Geld und auch in die Banken in der Gegenwart stark gesunken ist, ist der Sparbrief in diesem Sinne mit Sicherheit up to date. Der Sparbrief ordnet sich nämlich adäquat dem Sicherheitsbedürfnis der Bürger unter. Der Nachteil und zugleich die fehlende Kompatibilität eines modernen wirtschaftlichen Zeitalters besteht in der Einschränkung und Unflexibilität. Denn im Falle eine steigenden Kurssatzes erhält der Besitzer des Sparbriefes ebenso nur den Zinssatz bzw. die Konditionen, die zum Zeitpunkt des Auftrages angeboten werden. Die gesamte, meist langfristige Laufzeit ist der Besitzer des Sparbriefes an die Konditionen gebunden. Damit können ihm wertvolle Renditen entgehen, die er zum Beispiel bei einem flexiblen Tagesgeld erhalten würde. Gemäß der Flexibilität ist der Sparbrief also alles andere als up to date.

Angeboten wurde durch diese Bank mit dem Einstieg ins Direktbankengeschäft ein damals noch einzigartiges Card System. Ebenfalls wurde in diesem Jahr das Telebanking angeboten. Im Jahr 1994 gab es eine Neustrukturierung der Finanzdienstleistungen, wodurch die „Volkswagen Bank“ und die „Volkswagen Leasing“ in die „Volkswagen Financial Services AG“ übergingen. Im Volksmund allerdings spricht man immer noch von der Volkwagen Bank. Ab 1999 war die Volkswagen Bank dann im Bereich der Vermittlung von Investmentfonds im Wertpapiergeschäft tätig.

Weitere Firmengeschichte

Seit dem Jahr 2000 ist es bei der Volkwagen Bank möglich Buchungen im Rahmen von WAP Banking Bankgeschäft auch übers Mobiltelefon zu tätigen. 2001 führte das Unternehmen schließlich das Internet-Girokontos Giro@home. Damit konnte die Volkswagen Bank direct in einer Vorreiterrolle auch als Erstbank für alle Bankgeschäfte genutzt werden von den Kunden. Seit 2002 bietet die Bank auch ein umfangreiches Angebot an Vorsorge- und Versicherungsprodukten an. Wertpapierhandel ist über die Volkswagen Bank ebenfalls seit 2002 möglich. Attraktiv ist natürlich auch das Volkswagen Bank Tagesgeld. Einen Festgeld SuperZins bietet die Bank seit dem Jahr 2008 an. Und zwar über neue Vertriebswege – in allen Kaufland- und Lidl-Filialen.

Dabei werden weder für Überweisungen, noch für Daueraufträge und auch nicht für Lastschriften irgendwelche Gebühren berechnet. Im Umfang des Angebots der Commerzbank enthalten ist auch eine girocard-MaestroCard. Mit dieser kann an über 9.000 Geldautomaten der CashGroup kostenlos Bargeld abgehoben werden. Außer der Commerzbank gehören auch noch die Deutsche Bank, die HypoVereinsbank, sowie die Postbank zur CashGroup. Das heißt mit der Card von der Commerzbank kann man auch an den Bankautomaten der Postbank und denen der anderen Banken Geld abheben. Bei diesem Girokonto handelt es sich um ein kostenloses Girokonto.

Weiterer Angebotsumfang

Im Rahmen des Angebots befinden sich noch einige Serviceangebote im Umfang dieses Girokontos. Hierzu gehört auch eine kostenlose ec-Maestro Karte, das kostenlose Bezahlen in allen EU-Ländern und ein kostenloser Filialservice, sowie ein kostenloser Konto-Umzugsservice. Weitere Informationen über das Commerzbank Girokonto gibt es auf dem Portal http://www.online-girokonto.net/girokonto-vergleich/commerzbank-girokonto/.

Die Commerzbank ist die zweitgrößte Großbank Deutschlands. Betreut werden durch die Mitarbeiter der Commerzbank weltweit 15 Millionen Privat- und Firmenkunden. Bei der Commerzbank handelt es sich um eine Universalbank. Ihr Firmensitz befindet sich in Frankfurt am Main.

Gegründet wurde die Bank im Jahr 1870. Mit der „Roadmap 2012“ will die Commerzbank im Jahr 2012 ihr Privat- und Firmenkundengeschäft in Deutschland weiter stärken. Weniger profitable Bereiche will man abstoßen.

Solarenergie – eine unerschöpfliche Energiequelle

Solange die Sonne auf die Erde scheint, ist die Solarenergie uneingeschränkt verfügbar. Die Strahlungsleistung der Sonne auf die Erdoberfläche ist regional sehr unterschiedlich. In Äquatornähe ist die Strahlungsleistung am höchsten. Mit der fortschreitenden Weiterentwicklung der Technologien wird die Nutzung der Solarenergie aber auch in den gemäßigteren Erdzonen immer interessanter. Allein in Deutschland übersteigt die von der Sonne gelieferte Energiemenge den Energiebedarf um das achtzigfache. Um nur einen Bruchteil dieser gewaltigen Menge nutzbar zu machen, bedarf es hochentwickelter Technologien. Die Solarthermie hat die Nutzung der Solarenergie zur Erzeugung von Wärme zur Aufgabe. Bei der Photovoltaik hingegen wird die Sonnenenergie zur Stromerzeugung genutzt. Das Unternehmen Thomaslloyd hat sich der Entwicklung wegweisender Spitzentechnologien verschrieben. In diesem Unternehmen kann der Investor zukunftsorientiert Geld anlegen.

Solartechnik und Umwelt

Die Nutzung der Solarenergie ist eine sehr umweltschonende Technologie. So muss doch kein Bohrturm wie bei der Nutzung von Erdöl gebaut und kein Tagebau wie bei der Kohle erschlossen werden. Die Sonnenenergie ist ständig überall verfügbar. Werden die Module auf bereits bestehende Dächer montiert, gibt es quasi keine Beeinträchtigung der Umwelt. Deren effiziente Nutzung ist jedoch nicht immer einfach. Während die Nutzung der Sonnenenergie zur Erzeugung von Wärme überall bereits sehr gute Ergebnisse erzielt, ist es mit der Photovoltaik noch nicht ganz so einfach. Den größten wirtschaftlichen Nutzen bringen hier aktuell große Solarfelder in Äquatornähe. Allerdings steigt mit der fortschreitenden Technologie in diesem Bereich auch der Wirkungsgrad dieser Anlagen. Auf der Webseite des Unternehmens Thomaslloyd http://www.thomaslloyd-solartechnik.de können dazu weitere Informationen bezogen werden.

Die Solarenergie ist eine der umweltfreundlichsten Energien überhaupt. Ohne Unterlass liefert die Sonne Tag für Tag Energie in beträchtlichen Größenordnungen. Mit der Entwicklung hochmoderner Technologien wird der Einsatz der Solartechnik immer lukrativer. Dazu tragen auch gesetzliche Förderungen wie das EEG-Gesetz in Deutschland in erheblichem Maße bei.

Der Aufbau des Businessplans
Ein Businessplan besteht aus zwei Teilen. Er beginnt mit einem Text, in dem die Geschäftsidee für die zukünftige Selbstständigkeit kurz beschrieben wird. Diese Beschreibung sollte etwa ein bis zwei Seiten lang sein und auch für Laien verständlich geschrieben werden. Der Existenzgründer muss erläutern, mit welchem Produkt oder mit welcher Dienstleistung er sein Unternehmen gründen möchte und welche Zielgruppe er erreichen will. Auch die Rechtsform, die die zukünftige Firma haben wird und eventuell auch der Name des neuen Unternehmens sollten im Businessplan angegeben werden. Der Gründer muss seine Kompetenz für die zukünftige Selbstständigkeit nachweisen und angeben, mit welchem Gewinn er in den Anfangsjahren rechnet. Natürlich darf auch die Höhe der Investitionen, die für den Aufbau eines neuen Unternehmens benötigt werden, nicht fehlen. Diese Zahlen werden im zweiten Teil des Businessplans, dem Zahlenteil, aufgeführt. Es ist sehr wichtig, bei der Planung von realistischen und belegbaren Zahlen auszugehen.

Der Inhalt des Businessplans
Nachdem der Existenzgründer in der Einleitung kurz die wichtigsten Faktoren für die Geschäftsgründung genannt hat, sollte er auf den weiteren Seiten detaillierter auf einzelne Punkte eingehen. Dazu gehört eine ausführliche Beschreibung der Geschäftsidee sowie der Pläne, mit der der Inhaber sein Unternehmen zum Erfolg bringen will. Das Produkt oder die Dienstleistung, die Mittelpunkt des zukünftigen Unternehmens sein werden, müssen genau beschrieben werden. Dazu muss ein wettbewerbsfähiger und gewinnbringender Preis ermittelt werden. Bei technischen Produkten gehören Hinweise auf Patente oder Lizenzen ebenfalls in den Plan. Eine tief gehende Marktanalyse sowie eine Untersuchung der Kundenstruktur sollten ebenfalls erfolgen. Auch ein Hinweis auf mögliche Mitbewerber und eine Strategie, diese auszustechen, kann Bestandteil eines Businessplans sein. Ein wichtiger Punkt bei der Platzierung einer neuen Geschäftsidee ist außerdem ein erfolgreiches Marketing. Auch über die Personalplanung der nächsten drei bis fünf Jahre sollte Auskunft geben werden.

Unternehmen bekommen Hilfe

Liefertermine, Routen für den Lieferdienst und die Lagerbestandslogik werden in der Software hinterlegt. Die einfach verständliche Software von flowdocs kann sofort verwendet werden. Bei den Rechnungen ohne Bestellbezug überwiegt der Vorteil der workflow-gesteuerten Rechnungsprüfung. Mehr Transparenz, Sicherheit bei der Überprüfung der Zeichnungsordnung, sowie die Beschleunigung des Genehmigungsprozesses sind ebenfalls wichtige Verbesserungen. Zum Lösungsangebot gehören elektronische Archivierung und Dokumenten-Management, die automatisierte Posteingangsverarbeitung, E-Mail-Archivierung, elektronische Akten und Workflow. Unser Ziel ist die Steigerung der Produktivität von Büroarbeit, die unternehmensweite einfache Informationsverfügbarkeit und die langfristige Sicherheit aller unternehmenskritischer Daten, Dokumente und Prozesse.

Vielfältige Möglichkeiten mit SAP

Zur Zielerreichung gehören unter anderem die Reduzierung der Kapitalbindung und die nahtlose Darstellung der Belege und Daten sowie die flexible Reaktion auf Vertriebsaufträge. Als Basis für eine optimale Beschaffung liefert Ihnen flowdocs viele Funktionen und Möglichkeiten. SAP-Software bietet die Integration aller Prozesse ins Rechnungswesen. Die Darstellung des gesamten Prozesses in einem System gibt die Möglichkeit der vollen elektronischen Unterstützung ohne Systembruch, und zwar von der Leistungserbringung oder -inanspruchnahme bis zum dazugehörigen Beleg. Menschliche Fehler bei der Nacherfassung von Daten sind damit ausgeschlossen. Weitere Informationen finden Sie bei flowdocs.de im Internet.